Lancer une entreprise s’avère passionnant, mais une grande question à laquelle vous devez répondre dès le départ se présente à vous : comment allez-vous la financer ? La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de nombreuses possibilités de financement pour les entrepreneurs qui ont besoin de liquidités pour lancer leurs activités, notamment avec le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées. Pour en savoir plus sur les services et offres de financement du canmp, nous vous invitons à cliquer sur le lien. Lisez ce guide approfondi pour apprendre comment financer une nouvelle entreprise, puis explorez vos options de financement d’entreprise.
Méthodes courantes de financement d’une nouvelle entreprise
Il existe de multiples façons de financer une entreprise et certaines pourraient être mieux adaptées à vos besoins que d’autres. Comprendre le fonctionnement de chacune d’entre elles et les avantages (ou inconvénients) des différentes options de financement peut vous aider à faire votre choix. Voici un récapitulatif des huit façons de financer une nouvelle entreprise en un coup d’œil :
- épargne ;
- cartes de crédit ;
- amis et famille ;
- investisseurs providentiels ;
- financement participatif ;
- prêts commerciaux et lignes de crédit.
1. Épargne
La première option de financement d’une entreprise en démarrage consiste à puiser de l’argent dans votre épargne personnelle. D’un point de vue positif, le fait de démarrer une entreprise en utilisant des fonds tirés de vos propres actifs signifie que vous ne vous endettez pas dès le départ. Avoir à effectuer des paiements mensuels à un prêteur pourrait être difficile au début si vous travaillez encore à générer un flux de trésorerie positif.
2. Cartes de crédit
Les cartes de crédit peuvent offrir une certaine commodité aux entreprises qui ont besoin d’un moyen de facturer des dépenses et de les rembourser plus tard. Sans compter qu’il existe de nombreuses cartes de crédit pour le financement des entreprises qui peuvent vous rapporter quelque chose sous forme de points, de miles ou de remises en espèces. Si vous envisagez une carte de crédit pour le financement d’une entreprise en démarrage, assurez-vous de comprendre la différence entre les cartes personnelles et les cartes professionnelles. Une carte de crédit professionnelle pourrait être réservée uniquement aux dépenses professionnelles. Que vous lorgniez sur une carte de crédit personnelle ou professionnelle, prêtez attention aux éléments suivants :
- taux annuel normal et de lancement pour les achats et les transferts de solde ;
- frais annuels ;
- programme de récompenses ;
- avantages de la carte, tels que des avantages de voyage premium ou des protections d’achat.
N’oubliez pas que lorsque vous demandez une carte de crédit professionnelle ou une carte personnelle, votre score de crédit compte. Plus votre score de crédit est élevé, plus vous avez de chances d’être approuvé et d’obtenir un faible taux d’intérêt. Un mot d’avertissement sur l’utilisation des cartes de crédit pour financer une nouvelle entreprise. Prendre une avance de fonds sur une carte de crédit est tentant lorsque vous avez besoin d’argent rapidement, mais les frais et le TAEG que vous pourriez payer peuvent en faire une option de financement coûteuse. Donc, votre meilleur pari peut être d’utiliser votre carte pour les achats professionnels uniquement et de chercher ailleurs lorsque vous avez besoin de liquidités.
3. Amis et famille
Demander aux amis et à la famille de soutenir financièrement votre entreprise représente une option à envisager si vous n’avez pas d’épargne personnelle dans laquelle vous pouvez puiser ou si vous êtes sur la clôture de l’utilisation des cartes de crédit pour le financement. L’avantage de demander à des amis et à la famille d’investir dans votre entreprise est qu’ils peuvent vous offrir de meilleures conditions qu’un prêteur, en supposant qu’ils vous prêtent de l’argent et ne vous en fassent pas cadeau. Par exemple, vos parents pourraient vous prêter 25 000 euros sans intérêt. Vous aurez du mal à trouver une offre similaire auprès d’un créancier traditionnel ou en ligne. Ce que vous devez garder à l’esprit lorsque vous empruntez à votre entourage, c’est la probabilité que votre entreprise décolle. Si vous n’avez pas les liquidités nécessaires pour rembourser ces types de prêts personnels, cela pourrait nuire à vos relations. Faire tourner les chiffres pour créer quelques projections de revenus estimés peut vous aider à jauger votre capacité à rembourser ce que vous empruntez.
4. Les investisseurs providentiels
Les investisseurs providentiels et le capital-risque sont deux options pour le financement d’une entreprise qui n’impliquent pas d’emprunter de l’argent. Au lieu de cela, vous obtenez essentiellement un financement de la part de personnes ou de sociétés qui investissent dans des start-ups. Travailler avec des investisseurs providentiels pour financer une entreprise présente certains avantages clés, principalement que l’argent que vous obtenez n’a pas à être remboursé. Cela signifie que si, pour une raison quelconque, votre entreprise ne décolle pas, vous ne vous retrouvez pas avec une montagne de dettes de prêt commercial à rembourser. Par rapport à l’obtention d’un prêt commercial, qui peut s’élever à 100 000 ou 500 000 euros, vous pourriez être en mesure de lever des millions d’euros de financement par le biais d’investisseurs providentiels. Il faudra toutefois consentir à un compromis. En effet, lorsque vous acceptez le financement d’investisseurs providentiels ou de sociétés de capital-risque, c’est généralement à la condition que vous offriez à vos investisseurs une participation au capital de votre entreprise. En d’autres termes, vous renoncez à une partie de votre propriété et de votre contrôle sur l’entreprise en échange d’une prise de participation. C’est un détail avec lequel vous devez être sûr d’être à l’aise avant d’explorer les investissements providentiels ou le financement par capital-risque.
5. Le financement participatif (crowdfunding)
Le financement participatif constitue un autre moyen de lever des fonds auprès d’un groupe d’individus pour financer votre entreprise. Il existe des plateformes dédiées qui s’occupent d’aider les start-ups à décoller et d’autres plus générales que vous pouvez utiliser pour puiser dans le fonds de roulement. Généralement, la prémisse est la même : vous créez une proposition sur la plateforme en détaillant combien d’argent vous avez besoin et à quoi il sera utilisé. Les investisseurs évaluent votre proposition et décident s’ils veulent ou non faire un investissement dans votre entreprise. Certaines plateformes de crowdfunding sont basées sur un système de récompenses, ce qui signifie qu’au lieu de rembourser l’argent aux investisseurs, vous leur offrez une récompense à la place. D’autres plateformes sont des prêteurs de pair à pair, ce qui signifie que le fonds de roulement est levé auprès de la foule mais qu’il doit être remboursé aux investisseurs comme tout autre prêt. Lorsque vous considérez cette option de financement des petites entreprises, assurez-vous de lire les petits caractères et de comparer soigneusement les frais. En outre, étudiez ce qui fait le succès d’une campagne de crowdfunding pour augmenter vos chances de voir votre proposition entièrement financée.
6. Prêts commerciaux et lignes de crédit
Les prêts commerciaux et les lignes de crédit représentent deux des options les plus traditionnelles pour savoir comment financer une nouvelle entreprise. Ce qui est bien avec les prêts, c’est qu’il y a tellement d’options différentes. Les microcrédits ont déjà été mentionnés, mais vous pourriez également examiner :
- les prêts à court terme ;
- les prêts à long terme ;
- les prêts de développement ;
- le financement d’équipement.
Certains prêts aux entreprises peuvent être plus difficiles à obtenir que d’autres, surtout si vous avez une toute nouvelle entreprise. Et vous aurez peut-être plus de mal à obtenir un prêt à terme auprès d’une banque alors qu’un prêteur en ligne peut être plus souple pour offrir un financement aux nouvelles entreprises. Une ligne de crédit commerciale pourrait être plus facile à faire approuver, mais elle fonctionne un peu différemment d’un prêt.
8. L’affacturage
Avec l’affacturage, vous tirez parti de vos comptes clients en souffrance pour emprunter de l’argent pour votre entreprise. Une société d’affacturage vous prête de l’argent, sur la base de la valeur de vos créances. Selon le mode de fonctionnement de la société de financement, vous pouvez rembourser ce que vous empruntez au fur et à mesure que les factures sont payées ou le prêteur peut percevoir le paiement directement auprès de vos clients. Ce type d’option de financement des petites entreprises est à envisager si vos antécédents d’exploitation et de crédit ne vous permettent pas d’être admissible à d’autres types de financement. L’inconvénient réside dans le fait que l’affacturage peut devenir coûteux puisque les prêteurs peuvent facturer des frais, plutôt qu’un taux de pourcentage annuel standard. En fonction du montant que vous empruntez et de vos conditions de remboursement, le TAEG équivalent associé à l’affacturage ou à tout autre type de financement par avance de fonds pourrait finir par se situer dans une fourchette à deux chiffres.
Comment financer une nouvelle entreprise
Décider comment financer une nouvelle entreprise peut dépendre de plusieurs facteurs, notamment le montant dont vous avez besoin, la qualité de votre crédit et si vous êtes à l’aise avec le fait de contracter une dette ou d’échanger des capitaux propres contre du financement. Lorsque vous abordez l’une de ces options de financement des petites entreprises, considérez le retour sur investissement que vous pourriez attendre et comparez-le au coût. En outre, examinez de près vos scores de crédit avant de demander un financement.
